Is een spaarhypotheek nog steeds interessant in 2024?

Wat is een spaarhypotheek?

Een spaarhypotheek is een hypotheekvorm waarbij je maandelijks een bedrag spaart op een aparte rekening (polis) voor de aflossing van je hypotheek. Op de einddatum van de hypotheek wordt het bedrag dat je op die rekening hebt gespaard gebruikt voor de aflossing van je hypotheek. Je hoeft tijdens de looptijd niet verplicht af te lossen.

Hoe werkt een spaarhypotheek?

Een spaarhypotheek heeft dus geen verplichte maandelijkse aflossing. De maandelijkse lasten bestaan dan ook eigenlijk uit de rente over het gehele hypotheekbedrag en de premie van de gekoppelde spaarpolis. Je ontvangt ook rente op de spaarrekening. Deze is even hoog als de hypotheekrente die je betaalt.

De hoogte van het totale spaarbedrag dat je tijdens de looptijd van de hypotheek in delen spaart, wordt zo bepaald dat het aan het einde van de looptijd gelijk is aan de hoogte van de hypotheekschuld. 

Kan ik mijn spaarhypotheek tussentijds aanpassen?

Bij een spaarhypotheek kun je de hypotheek oversluiten, versneld aflossen of meenemen als je gaat verhuizen. Er zijn nog maar een paar geldverstrekkers die een lopende spaarhypotheek mee kunnen verhuizen. Wil je weten of dit in jouw situatie mogelijk is? Bespreek dit met één van onze hypotheekadviseurs.

Kan ik extra aflossen op mijn spaarhypotheek?

Extra aflossen is bij een spaarhypotheek in feite wel mogelijk, maar het is bij deze hypotheekvorm vaak niet voordelig om te doen.

De voor- en nadelen van een spaarhypotheek

Verreweg het grootste voordeel van een spaarhypotheek is de stabiele maandlasten. De hypotheekrente is namelijk gekoppeld aan de spaarrente. Daarbij komt ook nog het fiscale voordeel door de hypotheekrenteaftrek. Ook spaar je automatisch voor de aflossing van de hypotheek, zodat deze aan het einde van de looptijd volledig is afgelost.

Maar er zitten ook nadelen aan deze hypotheekvorm. Zo kun je een spaarhypotheek moeilijker oversluiten en is de rente vaak wat hoger dan bij andere hypotheekvormen. Een hogere rente betekent een lagere spaarpremie. Een lagere rente betekent een hogere spaarpremie. Daarnaast is de hypotheekrente wel fiscaal aftrekbaar, maar de spaarpremie niet. De spaarhypotheek kun je nog zeer beperkt aanpassen. Er zijn nog een paar geldverstrekkers die een lopende spaarhypotheek mee kunnen verhuizen. 

Wat gebeurt er aan het einde van de looptijd van mijn spaarhypotheek?

Aan het einde van de looptijd is het bedrag dat je hebt gespaard op de aparte rekening even hoog als de hypotheekschuld die nog open staat. Je lost dan met het bedrag van de spaarrekening het leningdeel af dat gekoppeld is aan de spaarpolis.