Rekentools
Afspraak
Kennisbank
Gemiddelde maandlasten hypotheek berekenen
Benieuwd naar de maandlasten die bij jouw maximale hypotheekbedrag horen? Dan kun je onze handige maandlasten rekentool gebruiken. In een paar eenvoudige stappen heb je jouw eigen netto en bruto maandlasten berekend.
Gemiddelde maandlasten hypotheek: wat kun je verwachten?
Onze hypotheekadviseurs horen het dagelijks: wat kunnen we verwachten van onze gemiddelde maandlasten hypotheek? De volgende factoren spelen een belangrijke rol in de berekening van de gemiddelde maandlasten van de hypotheek.
- het hypotheekbedrag (hoeveel je leent)
- het rentepercentage (hoeveel rente je betaalt)
- je inkomen (hoeveel je verdient)
- looptijd van de hypotheek
hypotheekvorm (lineair of annuïtair)
Bij de hypotheekvorm is het belangrijk om te weten dat er een verschil is tussen een lineaire hypotheek en een annuïteitenhypotheek. Bij een annuïteitenhypotheek betaal je elke maand hetzelfde totaalbedrag. Het aandeel rente neemt geleidelijk af en het aandeel aflossing neemt toe. Bij een lineaire hypotheek los je elke maand een vast bedrag van de schuld af. Daardoor zijn je maandlasten in het begin hoger maar dalen deze in de toekomst. Verder geldt dat hoe meer eigen geld je inlegt bij de aankoop, hoe lager je hypotheek(schuld) en dus je maandlasten zullen zijn.
Verschil tussen bruto en netto maandlasten
Wat is het verschil tussen je bruto en netto maandlasten? Simpel gezegd: het belastingvoordeel. Je bruto maandlasten zijn het bedrag dat je elke maand aan de bank betaalt. Dat bestaat uit rente en aflossing. Je netto maandlasten zijn wat je uiteindelijk echt betaalt, nadat je belastingvoordeel (hypotheekrenteaftrek) eraf is.
Er speelt nog iets mee: het eigenwoningforfait. Dat is een bedrag dat de Belastingdienst optelt bij je inkomen, omdat je een koophuis hebt. Hierdoor wordt je belastingvoordeel iets minder. Uiteindelijk bepaal je jouw netto maandlasten dus door de belastingteruggave te verrekenen met je bruto maandlasten én het eigenwoningforfait mee te rekenen.
Rekenvoorbeeld verschil bruto en netto maandlasten hypotheek
Stel je betaalt 5.000 euro rente per jaar en je eigenwoningforfait is 1.000 euro, dan kun je effectief 4.000 euro van je inkomen aftrekken. Bij een belastingtarief van 36,9% krijg je dan 1.476 euro (4.000 x 0,369) per jaar terug, wat neerkomt op 123 euro per maand. Je bruto maandlast blijft dan bijvoorbeeld gelijk op 1.000 per maand, en je netto maandlast is dan 877 per maand.
Hoe moet je jouw hypotheek maandlasten berekenen?
Hoe moet je je hypotheek maandlasten berekenen? Dat kan erg ingewikkeld zijn. We hebben twee voorbeelden uitgewerkt. Wil je weten wat dit voor jouw situatie betekent? Bereken dan eenvoudig de maandlasten die horen bij jouw hypotheek via onze handige tool.
Stel je hebt een huis met een hypotheek van €400.000, een looptijd van 30 jaar en een rentepercentage van 2,5%. Je kan kiezen tussen een lineaire hypotheek en een annuïtaire hypotheek.
Gemiddelde maandlasten lineaire hypotheek berekenen
De lineaire hypotheek bestaat uit 2 maandlasten. De aflossing en de hypotheekrente. Bij het aflossingsgedeelte deel je de volledige hypotheeksom door het aantal maanden van de hypotheek. Dat is in dit geval €400.000 delen door 360 (30 jaar x 12 maanden). Dat is €1.111,11. Het rente gedeelte bereken je op een andere manier. De hypotheekrente wordt namelijk berekend over het hypotheekbedrag dat nog niet is afgelost. Omdat je iedere maand aflost wordt de rentebetaling steeds kleiner.
- Bruto maandlasten eerste maand: Ongeveer €1.944,11
- Bruto maandlasten laatste maand: Ongeveer €1.113,42
- Netto maandlasten eerste maand: Ongeveer €1.635,35
- Netto maandlasten laatste maand: Ongeveer €1.112,56
Gemiddelde maandlasten annuïtaire hypotheek berekenen
Voor de annuïtaire hypotheek gebruiken we hetzelfde voorbeeld. De maandlasten blijven de gehele rentevaste periode hetzelfde. Je lost in het begin alleen minder af dan wanneer je verder bent in je hypotheek. De rente wordt gedeeld over de hypotheekprijs en de looptijd.
- Bruto maandlasten: Ongeveer €1.580
- Netto maandlasten: Ongeveer €1.271,24
Factoren die je gemiddelde maandlasten voor de hypotheek beïnvloeden
Er zijn verschillende factoren die de gemiddelde maandlasten voor de hypotheek beïnvloeden. Rentepercentage, looptijd van de hypotheek, hypotheekvorm, NHG en zo kunnen we nog wel even doorgaan. Om te begrijpen welke invloed een specifieke factor heeft, kun je dit het beste met een hypotheekadviseur bespreken. Plan daarom direct een gratis afspraak om te bespreken welke factoren invloed hebben op jouw maandelijkse maandlasten!
