Je hypotheek berekenen als zzp

Hypotheek voor startende zzp'ers

Als startende zzp'er is het lastiger om een hypotheek te krijgen. Hypotheekverstrekkers kijken namelijk naar de laatste drie jaar als zelfstandig ondernemer. Bij sommige banken kun je al na één jaar als ondernemer terecht. Vraag een hypotheekadviseur welke banken dit accepteren en of dit in jouw situatie mogelijk is. 

Hypotheek zonder jaarcijfers

Het is helaas niet mogelijk om zonder jaarcijfers van je onderneming een hypotheek aan te vragen. Banken willen namelijk zekerheid over jouw jaarinkomen. Gelukkig is het niet meer altijd nodig om drie jaar aan jaarcijfers te laten zien. Bespreek met een hypotheekadviseur wat voor jouw situatie van toepassing is. 

Combinatie van loondienst en zzp'er

Werk je zowel als ondernemer als in loondienst? En heb je een vast contract of een intentieverklaring? Dan kan een bank je vaste maandinkomen optellen bij je gemiddelde ondernemerswinst van de laatste drie jaar. Ben je net begonnen met ondernemen na een periode in loondienst? De bank kan dan je zzp-inkomen en vorige loondienst inkomen samenvoegen. Dit geeft je vaak meer opties. Ook in dit geval is het goed om jouw situatie met onze hypotheekadviseurs te bespreken, ze helpen je graag!

Inkomensverklaring als zzp'er

Een Inkomensverklaring Ondernemer is een uitgebreide financiële analyse van je bedrijf. Hierbij wordt drie jaar teruggekeken, of korter als je bedrijf nog geen drie jaar bestaat. Wil je een hypotheek aanvragen met NHG? Dan is de Inkomensverklaring bijna altijd verplicht. Voor hypotheken zonder NHG hangt het af van de bank waar je je hypotheek gaat afsluiten. 

Sommige banken accepteren het überhaupt niet wanneer je geen cijfers hebt van drie jaar. Andere banken nemen een percentage van de gemiddelde winst. Stelregel is hier: hoe korter je bezig bent, des t lager wordt jouw toetsinkomen geschat. Toch zijn sommige banken hier makkelijker in. Er zijn een aantal banken die ook na slechts één jaar zzp'er zijn een hypotheek verstrekken. 

Het kan bijvoorbeeld zijn dat je bij de ene bank net iets minder mag lenen mar dat de rente ook een stukje lager is. Op de lange termijn ben je dan toch voordeliger uit. Het beste aanbod voor jou draait dus om de beste combinatie van de maximale lening en rente.

Een andere veelgemaakte fout onder zzp'ers is dat ze er vanuit gaan dat hun eigen bank ze goed kent. En dat ze hierdoor meer kans maken om geaccepteerd te worden. Dit is een hardnekkige mythe. Vul daarom altijd een onafhankelijke tool in om zeker te weten dat je de beste optie voor jouw situatie krijgt.