Rekentools
Afspraak
Kennisbank
Verschil tussen bruto en netto maandlasten
De kosten van je hypotheek kunnen zowel bruto als netto worden gegeven. De bruto maandlasten bestaan uit alle kosten die je elke maand aan de bank betaalt. Hieronder valt bijvoorbeeld de rente en de aflossing van de hoofdsom, zonder belastingvoordelen mee te rekenen.
De netto maandlasten zijn de kosten die je daadwerkelijk draagt nadat je de belastingvoordelen hebt verrekend. Een van de belangrijkste belastingvoordelen is de hypotheekrenteaftrek. Dankzij deze regeling kun je een deel van de door jou betaalde hypotheekrente terugkrijgen van de Belastingdienst. Deze aftrek verlaagt je maandelijkse kosten, waardoor de netto maandlasten altijd lager uitvallen dan de bruto maandlasten.
Wat zijn de maandlasten voor een hypotheek van €400.000?
De maandelijkse kosten van een hypotheek zijn opgebouwd uit twee componenten: de hoofdsom van de hypotheek, die je over een vastgestelde periode aflost, en de rente die je over het geleende bedrag betaalt. Maar ook de hypotheekvorm heeft invloed op de maandlasten van een hypotheek van €400.000.
Invloed van de hypotheekvorm op maandlasten
De meest voorkomende hypotheekvormen zijn de annuïtaire en lineaire hypotheek. Bij een annuïtaire hypotheek blijven je totale maandlasten gelijk. Je betaalt iedere maand een even hoog bedrag. In het begin betaal je relatief meer rente dan aflossing. Naarmate de tijd vordert betaal je minder rente en los je juist meer af.
Bij een lineaire hypotheek betaal je een constant bedrag aan aflossing. De rente betaal je over het nog af te lossen deel van de hoofdsom. Hierdoor dalen je maandlasten naarmate je meer hebt afgelost.
De derde hypotheekvorm is de aflossingsvrije hypotheek. Een aflossingsvrije hypotheek houdt in dat je tijdens de looptijd alleen de rente betaalt en de hoofdsom aan het eind van de looptijd in één keer aflost. Dit verlaagt de maandlasten en biedt flexibiliteit. Het nadeel van een aflossingsvrije hypotheek is dat je sinds 2013 geen recht meer hebt op hypotheekrenteaftrek.
Hoe bereken je maandlasten voor een hypotheek van €400.000?
De maandlasten hangen dus af van twee dingen: hoeveel je wilt lenen en de actuele hypotheekrente. De rentes variëren en zijn afhankelijk van wanneer je de hypotheek afsluit. Vervolgens kies je hoelang je deze rente wilt vastzetten. Een langere rentevaste periode geeft meer zekerheid over je toekomstige rentelasten, maar je betaalt meestal een hogere rente in ruil voor deze zekerheid. Als de rentes stijgen of dalen, kan dit effect hebben op wat je betaalt bij een kortere rentevaste periode. Hieronder volgt een rekenvoorbeeld van hoe je maandelijkse kosten eruit kunnen zien.
Rekenvoorbeeld: maandlasten hypotheek €400.000 annuïtair
Bij een annuïtaire hypotheek van €400.000 met 4% rente en een rentevaste periode van 30 jaar, betaal je ongeveer €1910 aan bruto maandlasten voor je hypotheek. Dat komt neer op ongeveer €1478 netto maandlasten.
Dit bruto bedrag blijft gelijk gedurende de hele looptijd van je hypotheek. Het netto bedrag stijgt door de hypotheekrenteaftrek: je betaalt meer aflossing en minder rente.
Bij dit rekenvoorbeeld wegen meerdere factoren mee. Daarom kunnen de maandlasten in de praktijk verschillen van het rekenvoorbeeld.
Rekenvoorbeeld: maandlasten hypotheek €400.000 lineair
Bij een lineaire hypotheek van €400.000 met 4% rente en een rentevaste periode van 30 jaar, betaal je in het begin ongeveer €2424 aan bruto maandlasten voor je hypotheek. Dat komt neer op ongeveer €1990 aan netto maandlasten.
Dit maandbedrag neemt in de toekomst af.
Bij dit rekenvoorbeeld wegen meerdere factoren mee. Daarom kunnen de maandlasten in de praktijk verschillen van het rekenvoorbeeld.
Ben je benieuwd naar wat jouw maandelijkse lasten zijn? Dat bereken je eenvoudig met onze handige rekentools. Heb je vragen? Onze hypotheekadviseurs staan voor je klaar. Geen zorgen, er gaat geen meter lopen.
