BKR-registratie telefoon, wat is de invloed op je hypotheek?

Een lening heeft invloed

Ondanks dat het misschien niet zo voelt, is een telefoon die je maandelijks afbetaalt een lening. De bekende slogan “Let op, geld lenen kost geld” zie je dan ook vaak terug in advertenties voor telefoonabonnementen. En heb je een lening? Dan heeft dat invloed op het bedrag dat je maximaal kunt lenen als je een huis wilt kopen. Het Bureau Krediet Registratie (BKR) houdt van iedereen in Nederland bij wat voor leningen en schulden zij hebben. Mede op basis hiervan kan een bank bij het verstrekken van een hypotheek zien wat jouw schulden en lasten zijn. En weten ze precies hoeveel je maandelijks overhoudt om aan je hypotheek uit te kunnen geven.

Meer lezen over BKR en hypotheek

Wanneer krijg je een BKR-registratie voor je telefoon?

Sluit je een telefoonabonnement af waar je de nieuwste iPhone ‘gratis’ bij krijgt (en dus in termijnen betaalt)? Dan sluit je officieel een lening af en krijg je een BKR-registratie voor je telefoon. De lening voor je telefoon wordt geregistreerd als de lening voor de telefoon hoger is dan 250 euro.

Wanneer geen BKR-registratie op een telefoon?

Het is niet zo dat je in alle gevallen een BKR-registratie krijgt bij het kopen van een nieuwe telefoon. Betaal je de telefoon in één keer af, of doe je een aanbetaling voor de telefoon, waardoor de lening lager uitvalt dan 250 euro? Dan wordt deze niet geregistreerd. Heb je alleen een SIM-Only abonnement? Ook dan krijg je geen BKR-registratie.

Hoe lang geldt de BKR-registratie op een telefoonabonnement?

Een BKR-registratie van een telefoonabonnement geldt zolang de afbetaling van het telefoontoestel loopt. Deze registratie begint op het moment dat je het abonnement met telefoontoestel afsluit en eindigt wanneer het toestel volledig is afbetaald. Meestal loopt een dergelijk contract één of twee jaar, afhankelijk van de voorwaarden van het abonnement. Let wel op dat nadat het toestel volledig is afbetaald en het krediet dus is afgelost, de lening bij het BKR doorgaans binnen een maand als ‘afgelost’ wordt gemarkeerd. Dit betekent dat de registratie nog steeds zichtbaar is in het systeem van het BKR, maar dat er duidelijk wordt aangegeven dat de schuld is voldaan. Deze afgeloste status blijft zichtbaar voor een periode van vijf jaar na de aflossing van de lening. Dat dit op deze manier werkt, is omdat kredietverstrekkers kunnen zien dat je een eerder krediet naar behoren hebt afgehandeld, wat kan bijdragen aan een positief kredietoordeel in de toekomst.

Heeft een telefoonabonnement invloed op je hypotheek?

Zoals hiervoor uitgelegd kan het afsluiten van een telefoonabonnement ervoor zorgen dat de lening BKR-registreert wordt, met gevolgen voor het afsluiten van een hypotheek. Het is namelijk zo dat banken kijken naar BKR-registraties om de kredietwaardigheid van aanvragers te beoordelen. Daarnaast kan een BKR-registratie het maximale hypotheekbedrag dat je kan lenen verlagen. Dit komt doordat hypotheekverstrekkers een deel van jouw inkomen moeten reserveren voor het aflossen van bestaande schulden, waaronder het telefoonkrediet. Als je van plan bent binnenkort een hypotheek aan te vragen, kan het nuttig zijn om je telefoonkrediet vroegtijdig af te lossen. Hierdoor kan je mogelijk een hogere hypotheek krijgen, omdat het bedrag dat je maandelijks aan je telefoon krediet betaalt, dan niet meer meetelt als bestaande financiële verplichting.

Hoeveel kun je lenen als je telefoon een BKR-registratie heeft?

Als je telefoon is geregistreerd bij het BKR, heeft dit dus invloed op je maximale hypotheek. In dit rekenvoorbeeld kun je zien wat je hierdoor ongeveer minder kunt lenen:

Anna heeft op 10 augustus 2023 een iPhone 13 bij haar telefoonabonnement genomen. Ze heeft niets bijbetaald en de waarde van de telefoon was 1.000 euro. Maandelijks betaalt ze hiervoor 41,67 euro. Het abonnement heeft een looptijd van 24 maanden en ze betaalt geen rente aan de telefoonprovider voor de lening van het toestel. Anna heeft een BKR-registratie telefoon van 1.000 euro. Anna is 30 jaar, alleenstaand en heeft een vast inkomen van 35.000 euro per jaar.

• Anna kan 138.402 euro* lenen met deze BKR-registratie.
• Zonder de BKR-registratie zou ze 146.827 euro* kunnen lenen.

*Deze berekening is gemaakt op basis van een annuïteitenlening met een rentevaste periode van 10 jaar.

Positieve vs negatieve BKR-registratie

Binnen de BKR-registraties wordt onderscheid gemaakt tussen positieve en negatieve registraties. Een positieve BKR-registratie betekent dat je één of meerdere kredieten hebt, maar deze netjes volgens afspraak afbetaalt. Dit laat aan banken zien dat je betrouwbaar bent in het nakomen van financiële verplichtingen. Een negatieve BKR-registratie ontstaat als je achterstanden hebt in het terugbetalen van kredieten. Dit kan leiden tot een negatieve aantekening, waardoor het moeilijker kan worden om in de toekomst leningen of kredieten te verkrijgen. Dit komt doordat het financiële risico voor de bank toeneemt.