Rekentools
Afspraak
Kennisbank
Bereken direct wat jij kunt lenen
Kun je een aflossingsvrije hypotheek oversluiten naar een goedkopere bank?
Stel: je hebt vóór 2013 een huis gekocht en een aflossingsvrije hypotheek afgesloten. Je betaalt alleen rente en lost niet af, het bedrag van je lening blijft dus gelijk. Omdat de hypotheek al een tijd geleden is afgesloten, kun je goedkoper uit zijn wanneer je gaat oversluiten. Volgens de wet mag je dan opnieuw een aflossingsvrije hypotheek afsluiten als je naar een andere bank gaat. In de praktijk zitten de meeste banken daar niet op te wachten. Waarom dat is, lees je hier.
Hoe zit het met het oversluiten van een aflossingsvrije hypotheek?
Aflossingsvrije hypotheek omzetten en oversluiten
Vroeger was een aflossingsvrije hypotheek gunstig, omdat je de hypotheekrente van de inkomstenbelasting mocht aftrekken. In de tussentijd kon je dan sparen voor de aflossing van je hypotheek. Als je nú een hypotheek afsluit, mag je de hypotheekrente alleen aftrekken als je de hypotheek annuïtair of lineair aflost. Voor mensen die vóór 2013 al een aflossingsvrije hypotheek hadden, geldt een overgangsregeling. Deze overgangsregeling betekent dat je de aflossingsvrije hypotheek kunt oversluiten én de hypotheekrenteaftrek behoudt.
Volgens de wet mag je een aflossingsvrije hypotheek gewoon oversluiten naar een andere bank. Banken zijn hier niet zo happig op. Zij houden de regel aan dat een hypotheek maximaal 50% van de huidige woningwaarde aflossingsvrij mag zijn. In overleg kan dit percentage soms wat hoger zijn. Het andere deel wordt omgezet naar een annuïtaire of lineaire hypotheek. Als je dus oversluit naar een bank met een lagere rente en tegelijkertijd een deel van je aflossingsvrije hypotheek omzet naar een annuïtair deel, betaal je minder én blijf je met een lagere schuld zitten.
| Bank | Maximaal aflossingsvrij percentage |
| Centraal Beheer | 50% |
| Woonfonds | 50% |
| BLG | 80%* |
| Florius | 75%* |
| BUNQ | 75% |
| NIBC Bank | 65% |
| *Bij BLG is dit alleen mogelijk voor senioren. *Bij Florius kan dit alleen als de hoogte van je hypotheek lager is dan 60% van je maximale leencapaciteit. |
|
Uitzondering: aflossingsvrije hypotheek oversluiten met Nationale Hypotheek Garantie
Wil je een aflossingsvrije hypotheek met NHG oversluiten? Dan mag maximaal 50% van de woningwaarde aflossingsvrij zijn in je hypotheek. Als dat deel voor het oversluiten groter was, dan wordt het gedeelte boven de 50% omgezet naar een lineaire of annuïtaire hypotheek. Je mag in dit geval ook nooit een hoger bedrag aflossingsvrij lenen dan je al had. Klinkt lastig? Hieronder geven we een voorbeeld om het duidelijker te maken.
Rekenvoorbeeld
Stel dat dit je huidige situatie is:
- Huidige woningwaarde
- €300.000
- Huidige hypotheek (aflossingsvrij)
- €200.000
Als je je hypotheek met NHG oversluit, dan ziet je nieuwe hypotheek er als volgt uit:
- Aflossingsvrij (50% van je huidige woningwaarde)
- €150.000
- Annuïtair of lineair
- €50.000
- Totaal
- €200.000
Je kunt de aflossingsvrije hypotheek en het annuïtaire of lineaire gedeelte opnieuw afsluiten voor 30 jaar.
Wat kost het oversluiten van een aflossingsvrije hypotheek?
Wanneer je gaat oversluiten, krijg je te maken met advieskosten, taxatiekosten, notariskosten en een oversluitboete. Als de huidige rente lager is kan het in veel gevallen onderaan de streep - ondanks de kosten - toch voordeliger zijn om over te sluiten. Daarbij kun je de oversluitkosten vaak meefinancieren in je nieuwe hypotheek.
Benieuwd hoe het bij jou zit? Vul je gegevens in in onze tool, dan vertellen wij je eerlijk of je kunt besparen. Daarna kun je een gratis hypotheekgesprek inplannen. Tijdens dit gesprek neemt onze adviseur je door alle opties en mogelijkheden. Alle berekeningen die worden gemaakt, kun je terugzien en aanpassen in je eigen dashboard. 24 uur per dag.
Benieuwd wat jouw mogelijkheden zijn?
Onze hypotheekadviseurs staan klaar om mee te denken met het oversluiten van je aflossingsvrije hypotheek. Je hoeft hieronder alleen maar te laten weten waar ze je kunnen bereiken. Tot snel!
.png)
